НБУ обновил правила финмониторинга, усиливая риск-ориентированный контроль операций и одновременно упрощая отдельные процедуры для клиентов. Регулятор делает акцент не на каждом переводе, а на сочетании признаков, которые могут указывать на теневые схемы. Об этом сообщает редакция КавПолит.
Изменения закреплены в актуальных документах Национального банка Украины и постановлении №81 от 15 июля 2026 года. Документ вступил в силу 17 июля.
Какие операции банки будут проверять внимательнее
НБУ ориентирует банки на поиск схем уклонения от налогов, легализации теневых доходов и фиктивных хозяйственных операций. Главным становится экономический смысл платежей, а не только их сумма.
Среди признаков, способных повысить уровень риска:
- крупные обороты при минимальном количестве сотрудников;
- транзитное движение денег между счетами;
- платежи, не соответствующие заявленной деятельности;
- множество недавно созданных контрагентов;
- отсутствие подтверждений перевозки или хранения товаров.
Наличие одного признака само по себе не означает блокировку операции. Банк должен оценивать деятельность клиента комплексно и сопоставлять движение денег с его бизнес-моделью.
Что изменится для обычных клиентов банков
Одновременно НБУ упростил идентификацию отдельных категорий физических лиц. Изменения позволяют помочь клиентам, которые не могут самостоятельно выполнить необходимые действия.
В частности, новые правила предусматривают такие возможности:
| Ситуация | Что разрешено |
|---|---|
| Клиенту сложно предъявить документ | Может помочь сопровождающий или сотрудник банка |
| Невозможно обычным способом подтвердить согласие | Допускается аудио- или видеофиксация |
| Работа банка финансовой инклюзии | К идентификации могут привлекаться коммерческие агенты |
Изменения не отменяют проверку клиента. Они делают процедуру доступнее при физических и других объективных ограничениях. Постановление №81 также расширяет применение цифровых документов при идентификации.
Что НБУ меняет в банковском надзоре
Регулятор одновременно продолжает адаптацию банковских правил к требованиям Европейского Союза. Один из элементов реформы связан с расчетом минимального размера экспозиций, взвешенных по кредитному риску.
Постановлением №75 от 2 июля 2026 года НБУ продлил тестовый период. Полноценный расчет по новым требованиям банки должны проводить с 1 ноября 2026 года.
Для бизнеса это означает более глубокий анализ операций с признаками фиктивности. Для большинства клиентов автоматического усиления ограничений новые правила не предусматривают.
Ранее мы писали про новые боевые выплаты в Украине: кто сможет получить до 460 тысяч гривен
