19 февраля 2014 1277 0

Дагестан и 10 псевдобанков

За 2 года в Дагестане лицензии отозвали у 10 банков

Есть ли перспективы развития у региональной банковской системы? Об этом сегодня говорили на заседании в правительстве республики, вел его премьер-министр Абдусамад Гамидов. На встречу пригласили учредителей и руководителей банков. Дело в том, что регулятор отзывает лицензии местных банков. Дошло до того, что принято решение передать полномочия надзора и лицензирования национального банка в Краснодар. Такое положение дел не устраивает дагестанских бизнесменов. Они пришли просить помощи у правительства.


Региональная банковская система — 18 финансовых учреждений плюс 2 кредитные организации. Это при том, что за последние несколько лет количество местных банков заметно сократилось. И дело тут совсем не в так называемых экономических реалиях, считают дагестанские банкиры. Оказалось, что в мире финансов правит политика.
 
Проблему дагестанских банкиров обсуждают уже на уровне правительства. Премьер-министру Абдусамаду Гамидову рассказали, что за последние два года в республике отозвали лицензию у 10 банков. Среди них Дербент-кредит, Трастовый банк, Экспресс, Анджибанк, Бизнесбанк и многие другие. Причины —  различные нарушения закона. В том числе и  открытие счетов для всех фирм без разбора, хищения в особо крупных размерах, фиктивные вклады граждан.
 
Активы, то есть ценная собственность дагестанских банков, составляет 17 миллиардов рублей. Собственный капитал —  5,2 миллиарда. При этом дагестанские банки имеют высокую рентабельность капитала. Другими словами, наши финансовые учреждения умеют эффективно использовать средства. Впрочем, сейчас это уже не имеет значения.
 
 Расчищается дорога для крупных банков…
 
Чтобы спасти региональную банковскую систему, местные банкиры предлагают использовать метод слияния и поглощения. Это диктует сам рынок. Только так, считают бизнесмены, можно увеличить собственный капитал, сохранить клиентов и не потерять партнеров.
 
Идея со слиянием Абдусамаду Гамидову понравилась. Ещё премьер-министр  предложил обратиться к руководителю Ценробанка Эльвире Набиуллиной с просьбой пересмотреть ситуацию, которая сложилась в банковской сфере Дагестана.

Как было

    История становления банковской системы в Дагестане связана с развитием виноделия, переработки рыбы, ковроткачества и других народных промыслов. Ее появление относится ко второй половине XVIII века: в 1750 году было образовано Казначейство воеводской канцелярии в Кизляре Астраханской губернии, а в 1785-ом — Кизлярское уездное казначейство в Кизляре Кавказской губернии. В дальнейшем открывались казначейства от Бакинской и Ставропольской казенных палат в городах Темир-Хан-Шуре, Порт- Петровске, Дербенте и Кизляре, где также функционировали три сберегательные кассы.

    По мере развития товарно-денежных отношений и возникновения необходимости в организации государственной кредитной помощи крестьянам и ремесленникам, в 1904 году создали специальное Управление по делам мелкого кредита, а 25 мая 1906 года в Темир-Хан-Шуре был образован Дагестанский областной комитет по делам мелкого кредита. К 1913 году в комитет входило 12 кредитных товариществ с суммой основного капитала 21915 рублей.

    В Дагестане также функционировали такие кредитные учреждения, как:

    Агентство Бакинского купеческого банка в Порт-Петровске (1915 г.);

    Петровское общество взаимного кредита в Порт-Петровске (1912—1920 гг.);

    Петровское отделение Русско-азиатского банка в Порт-Петровске (1910—1920 гг.);

    Дербентский городской общественный банк (1903—1920 гг.).

 Регион  Количество действующих кредитных организаций
Количество филиалов на територии Российской Федерации
 Данного региона
 других регионов
 РФ  1132  712  2764
 ОФО  118  115  380
 Дагестан  33  57  14

Современное состояние

    Результатом экономической реформы 90-х годов ХХ века в банковской сфере стало образование в Дагестане двухуровневой банковской системы: Национальный банк Республики Дагестан Центрального банка Российской Федерации с расчетно-кассовыми центрами в городах и районах и более 100 коммерческих банков.

    На сегодняшний день функционируют 23 расчетно-кассовых центра, в том числе 4 — в городах и 19 — в сельских районных центрах, и 33 региональных кредитных организаций, из которых 3 — в районах, 24 — в Махачкале и 5 — в других городах Дагестана. (Таблица №1)

На начало 2006 года количество действующих региональных кредитных организаций в Дагестане достигало 36 единиц, но за два года их стало на 3 банка меньше. Количество филиалов региональных кредитных организаций также сокращается (на начало 2006 года — 63 единицы), но растет их количество от других регионов (в 2006 году — 12).

Банковская система — одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики любого государства или региона. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуют хозяйства, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства. Развитие банков и производственной сферы всегда шло параллельно и тесно переплеталось. В Дагестане рост объема промышленного производства за пять месяцев 2008 года составил 22,1%, а объем задолженности по выданным юридическим лицам кредитам за первый квартал вырос более чем на 780 млн руб. (Таблица №2) — с 5 603,9 млн руб. до 6 386,2 млн руб.  (Таблица №2)

    Следует отметить, что лидирующее место среди кредитуемых видов экономической деятельности занимают обрабатывающие производства (31,8%) и торговля с ремонтными услугами (16,2%). Свидетельством неразвитости региональных банков является их довольно низкая доля в выданных кредитах (26,2% на 01.01.2008 г.).

    Филиалы кредитных организаций других регионов, расположенных в республике, наращивают свое присутствие на рынке кредитов почти до 70%. Это является свидетельством (не единственным) неконкурентоспособности местных банков. Рассмотрим соотношение кредитных организаций по величине уставного капитала.  (Таблица №3)

    Известно, что чем крупнее организация, тем ниже себестоимость ее конечного продукта, так как на единицу продукции (услуг) меньше приходится управленческих и организационных расходов. По данным таблицы, в Дагестане из 33 банков величина зарегистрированного уставного капитала только в пяти превышает 60 млн руб., а по России в целом большинство кредитных организаций — крупные. Следовательно, хотим мы этого или нет, рост влияния банков других регионов неизбежен, а если руководство Дагестана не предпримет мер по поддержке «своих» банкиров, то неизбежно и постепенное поглощение региональных банков столичными.

Виды экономической деятельности  на  01.01.2008 г. на 01.04.2008 г.
размер, млн руб
структура, %
 размер, млн руб  структура, %
 Добыча полезных ископаемых  14,7 0,3
 85,6  1,3
 Обрабатывающие производства
 1664,4  29,7  2030,9  31,8
 Производство и распределение электроэнергии
 11,5  0,2  56,7  0,9
 Сельское и лесное хозяйство
 691,9  12,3  681,0  10,7
 Строительство  887,8  15,9  938,1  14,7
 Транспорт и связь
 515,5  9,2  508,9  8,0
 Торговля  ремонтные услуги
 893,7  15,9  1035,0  16,2
 Операции с недвижимым имуществом
 221,9  4,0  28,2  0,4
 Прочие виды деятельности
 650,9  11,6  971,7  15,2
 На завершение расчетов
 51,6  0,9  50,1  0,8
 Всего  5603,9  100,0  6386,2  100,0
 В том числе
 
 Региональными кредитными организациями РД
 1351,8  24,1  1671,0  26,2
 Филиалами кредитных организаций других регионов расположеными в РД
 3771,8  67,3  4432,0  69,4

Как будет или должно быть

    Финансовый кризис 1998 года сделал совершенно очевидным тот факт, что в России появилась необходимость не просто поддерживать, укреплять или совершенствовать существующую банковскую систему, но и создавать качественно другую банковскую систему, адекватную сложившимся реалиям и задачам восстановления экономического роста.

    В 1998 году Банк России отозвал лицензии на осуществление банковских операций у 229 кредитных организаций. Наибольшее количество лицензий было отозвано у кредитных организаций, зарегистрированных в Москве (45) и в Республике Дагестан (11).

    Участие государства (республики) в процедурах финансового оздоровления кредитных организаций наряду с собственниками является одним из важных условий успешного развития банковской системы. Однако необходимо отметить, что указанный механизм не используется или почти не используется.

    Каким образом нужно помочь банковской системе республики?

    Как известно, для искоренения каких-либо последствий нужно бороться с причинами их возникновения.

    Развитие банковского сектора в Дагестане сдерживается внутренними и внешними обстоятельствами.

    К внутренним относятся неразвитые системы управления и финансового контроля, низкий уровень бизнес-планирования, еще недостаточно высокий уровень менеджмента в некоторых банках, их ориентация на оказание сомнительных услуг (в том числе по легализации «грязных» денег).

    К внешним негативным факторам можно отнести высокие риски кредитования в нашем регионе, отсутствие возможности для соблюдения залогового законодательства, ограниченные ресурсные возможности региональных банков в Дагестане, так как большинство из них имеет уставный капитал до 30 млн руб. (25 из 33), а также дефицит среднесрочных и долгосрочных пассивов, недостаточно высокий уровень доверия к банкам со стороны населения.

Базовым условием успешного развития банковского сектора является проведение руководством республики взвешенной и последовательной политики в этой сфере.

    Целями этой политики в отношении банковского сектора должны быть:

— обеспечение системной стабильности и создание необходимых условий для развития рынка банковских услуг на базе здоровой конкуренции;

— стимулирование банковского обслуживания малого и среднего бизнеса, населения, развитие новых сегментов рынка банковских услуг, ориентированных на предоставление широкого спектра банковских продуктов конечному потребителю, прежде всего, розничного потребительского кредитования и ипотеки.

    В целом обеспечение условий для развития банковского сектора может осуществляться по следующим основным направлениям:

    — совершенствование законодательства и банковского надзора;

    — развитие инфраструктуры банковского бизнеса;

    — совершенствование налогообложения и государственных инвестиций.

    Идет поиск оптимальных форм устройства кредитной системы и совершенных методов обслуживания клиентов. Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры — одна из важнейших задач экономической реформы в Дагестане.

 Регион  до 3 млн руб.  от 3 до 10 млн руб.
 от 10 до 30 млн руб.
 от 30 до 60 млн руб.
 от 60 до 150 млн руб.  от 150 до 300 млн руб. от 300 млн руб. и выше
 РФ  36  57  110  150  212  245  322
 ОФО  12  22  24  14  24  15  7
 РД  7  9  9  3  4  -  1

Странность ситуации заключается в том, что мы с пеной у рта привлекаем (или только стараемся привлекать) даже «немцев» с их сомнительными «деревнями» вместо того, чтобы создавать условия для местных горцев с их деловым отношением к строительству надежных и гостеприимных саклей и целых аулов.

    Недостаточно просто создать кредитные институты с одной стороны, и декларативно заявлять о поддержке с другой. Коренным образом должна измениться вся система отношений внутри банковского сектора, принципы взаимоотношений банков и их клиентов, необходимо изменить отношение чиновника к бизнесу, воспитать образованного и думающего банковского работника. На все это требуются не столько даже деньги, необходимо время.

    Есть ли оно у нас?

http://gazeta-nv.info/content/view/537/216/

0 Распечатать

Наверх